الاستثمار في ألمانيا وأفضل وسائل الاستثمار فى ألمانيا مزايا ومخاطر

ألمانيا هي أكبر اقتصاد في أوروبا ورابع أكبر اقتصاد في العالم. مدفوعة بالإنتاج الصناعي ، تصدر البلاد أكثر من أي دولة أخرى إلى جانب الصين والولايات المتحدة ، ويتنافس الفائض التجاري باستمرار مع الصين. تضم الدولة أيضًا العشرات من أكبر 500 شركة في العالم يتم تداولها بشكل عام ، مما يجعل الاستثمار في ألمانيا جيداً ويجعلها دولة مهمة للمستثمرين الدوليين.

يمكن العثور على أكبر الشركات في ألمانيا في مؤشر DAX 30 ، وهو مشابه لمؤشر داو جونز الصناعي في الولايات المتحدة. يوجد بهذا المؤشر أكبر 30 شركة ألمانية من حيث القيمة السوقية للتداول في بورصة فرانكفورت. يحتوي الفهرس على بعض الأسماء المعروفة عالميا مثل Adidas AG و BASF SE و BMW AG و Bayer SE و Siemens AG و MAN SE وغيرها الكثير.

كما تمتلك الدولة احتياطيات كبيرة من الموارد الطبيعية ، بما في ذلك اليورانيوم والأخشاب والبوتاس والنيكل والنحاس والغاز الطبيعي. أما بالنسبة لمصادر الطاقة المتجددة ، فإن الدولة هي واحدة من أكبر منتجي توربينات الرياح في العالم. في عام 2019 ، طغت مصادر الطاقة المتجددة على الفحم لتصبح المصدر الرئيسي للطاقة في ألمانيا. بحلول عام 2030 ، تخطط الدولة لتوليد 65٪ من طاقتها من مصادر الطاقة المتجددة.

فوائد ومخاطر الاستثمار في ألمانيا

قد تتمتع ألمانيا باقتصاد قوي ، لكن طبيعتها المدفوعة بالتصدير تجعلها عرضة لعوامل الخطر الخارجية. على سبيل المثال ، جلبت عضوية الدولة في الاتحاد الأوروبي مزايا هائلة ، ولكن هناك أيضًا بعض العوائق لكونها جزءًا من مثل هذه الكتلة الاقتصادية الكبيرة.

تشمل مزايا الاستثمار في ألمانيا ما يلي:

  • اقتصاد قوي: ألمانيا لديها واحد من أقوى الاقتصادات في العالم ، سواء من حيث الحجم أو الصادرات. في عام 2018 ، بلغ الناتج المحلي الإجمالي للبلاد 3.997 تريليون دولار.
  • عضوية الاتحاد الأوروبي: استفادت ألمانيا بشدة من الانضمام إلى الاتحاد الأوروبي ، مما ساعدها على أن تصبح أكثر قدرة على المنافسة ضد الدول الصناعية الأخرى والأعضاء الآخرين في منطقة اليورو.
  • القوى العاملة والضرائب: تتمتع القوى العاملة في ألمانيا بتعليم عالٍ ، وبالمقارنة مع دول الاتحاد الأوروبي الأخرى لا يقومون بإضرابات ومطالب عمالية كثيرة. كما أن قانون الضرائب الموحد والسياسات الصديقة للأعمال الإستثمارية إيجابية للشركات المتداولة علنًا.

تشمل مخاطر الاستثمار في ألمانيا ما يلي:

  • عمليات إنقاذ الاتحاد الأوروبي: استفادت ألمانيا من كونها عضوًا في الاتحاد الأوروبي ، لكن مشاكل الديون السيادية ، مثل أزمة الديون الأوروبية التي بلغت ذروتها بين عامي 2010 و 2012 ، أجبرتها على المشاركة في عمليات الإنقاذ.
  • التأثر بالدول الأوروبية الأخرى: ترتبط دول الاتحاد الأوروبي حتى قضايا الديون السيادية. ويمكن أن يؤدي فشل دولة ما في سداد ديونها إلى أن تواجه دول أخرى مصيرًا مشابهًا وتؤذي في النهاية ميزانيات ألمانيا (وتلك الخاصة بالبنوك الألمانية).
  • التركيبة السكانية: يوجد في ألمانيا شيخوخة سكانية قد تضع عبئًا متزايدًا على برامج الرعاية الاجتماعية. مع معدل خصوبة 1.45 في عام 2010 ، تقود البلاد العديد من الدول الأخرى في الغرب لكنها لا تزال أقل بكثير من معدل الاستبدال الطبيعي البالغ 2.1. ومع ذلك ، يمكن أن تساعد معدلات الهجرة المرتفعة – مثل تلك التي جاءت مع بداية عام 2015 – في استقرار هذه البرامج.
  • تباطؤ الاقتصاد: تقلص الناتج المحلي الإجمالي لألمانيا بنسبة 0.1٪ في الربع الثاني من عام 2019. وهناك أسباب متعددة لحدوث ذلك ، بما في ذلك مخاوف التجارة العالمية التي أدت إلى تباطؤ العديد من الاقتصادات ، لذلك لا تواجه ألمانيا هذا الخطر وحده. ومع ذلك ، لا يزال تراجع الناتج المحلي الإجمالي يمثل خطرًا جديرًا بالملاحظة ، وكذلك ارتفاع الرسوم الجمركية – الأمر الذي من المحتمل أن يكون له تأثير على الدولة ذات الصادرات الضخمة.

الاستثمار في ألمانيا مع صناديق الاستثمار المتداولة ETFs

الاستثمار في ألمانيا مع صناديق الاستثمار المتداولة ETFs

أسهل طريقة للاستثمار في ألمانيا هي من خلال الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ويطلق عليها فى بعض البلدان العربية صناديق المؤشرات. وهذة الصناديق تشبة الإستثمار فى الأسهم ولكن الأسهم مرتبطة بشركات معينة أما الإستثمار فى الصناديق فأنت تستثمر مبلغ معين فى شركة تداول صناديق إستثمار فى قطاعات معينة أو فى عدد كبير من الشركات مثلا فى افضل 20 أو 30 شركة فى ألمانيا وتقدم لك هذة الصناديق ربح مرتبط بالقطاع كاملا أو لمجموع الشركات المستثمر بها. ويمكن أن تحدد فترة زمنية محددة للإستثمار والربح يمكن أن تحصل علية كل 6 شهور مثلا أو يمكن إستثمار الربح أيضاً.

أكثر صناديق الاستثمار المتداولة شيوعًا للاستثمار في ألمانيا هو صندوق مؤشر (iShares MSCI Germany EWG) ، الذي تديره مجموعة iShares من BlackRock. باستخدام مؤشر MSCI الألماني الشهير ، يحتفظ الصندوق بحوالي 50 سهمًا في أكثر من 10 صناعات ، مع نسبة نفقات تبلغ 0.47 ٪ وقيمة أصول صافية تبلغ 2 مليار دولار فى أكتوبر 2019.

فيما يلي بعض خيارات ETF الأكثر شيوعًا للاستثمار في ألمانيا:

  • (The Horizons DAX Germany ETF (DAX
  • (The WisdomTree Germany Hedged Equity ETF (DXGE
  • (The First Trust Germany AlphaDEX Fund Profile (FGM

عند الاستثمار في صناديق ETFs الدولية ، يجب أن يكون المتداولون على دراية بنسب حساب الأموال ، والتي يمكن أن تختلف قليلاً بين الصناديق. قد تتركز بعض الصناديق أيضًا بشكل مفرط في أحد مجالات الاقتصاد ، مما قد يؤدي إلى مخاطر مرتبطة بالتنوع.

الاستثمار في ألمانيا بفتح حساب إستثمارى أو وديعة Depotkonto لدى أحد البنوك

الاستثمار في ألمانيا بفتح حساب إستثمارى أو وديعة Depotkonto لدى أحد البنوك

في ألمانيا توفر البنوك مثل Commerzbank و Comdirect حساب ودائع أو إستثمار لأجل. تمامًا كما تحتاج إلى حساب بنك جاري لتنظيم معاملاتك المالية اليومية. وحساب الإستثمار هو حساب شخصي يهدف إلى تخصيص الأموال لأغراض استثمارية ويتم من خلاله القيام بالعديد من العمليات المصرفية والمالية بشكل عام والتي تشمل شراء وبيع الأسهم والأصول المالية واستحقاقات التأمين وما إلى ذلك. تستفيد شريحة كبيرة من المجتمع من هذا النوع من الحسابات، فعلى سبيل المثال، يستطيع أحد الوالدين الراغبين في توفير المال لتعليم أطفالهم الادّخار به أو قيام زوجين بتوفير دفعة لشراء بيت. وبشكل عام، تنطوي أهداف حسابات الاستثمار عادةً على أهداف مالية واستثمارية طويلة الأجل.

الاستثمار في ألمانيا فى العقارات

الاستثمار في ألمانيا فى العقارات

تؤكد البيانات الأخيرة من Real Capital Analytics أن ألمانيا تجاوزت المملكة المتحدة في حجم الاستثمار بعد استفتاء الاتحاد الأوروبي Brexit. على الرغم من أن لندن لا تزال السوق الأوروبية الرئيسية لرأس المال العالمي ، إلا أنها تراجعت في تصنيفات المدينة بالنسبة لآفاق الاستثمار والتنمية.

تعد مدن برلين وهامبورغ وفرانكفورت وميونخ أربعة من أعلى خمسة أسواق أوروبية للاستثمار والتطوير العقاري بعد دبلن عاصمة أيرلندا.

ولتحديد ما إذا كان العقار يستحق الاستثمار فيه ، يمكنك استخدام مضاعف قيمة الإيجار. يساوي سعر الشراء مقسومًا على دخل الإيجار السنوي. على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي سعر شراء العقار هو 250.000 يورو وكان دخل الإيجار 10500 يورو ، فإن مضاعف قيمة الإيجار هو 24. وهذا يعني أن دخلك سيمكنك من استرداد سعر شراء العقار خلال 24 عامًا.

الاستثمار في ألمانيا فى التعليم

ترتيب الجامعات الالمانية عالميا وأفضل 15 جامعة ألمانية فى ألمانيا

أصبحت ألمانيا مؤخرًا أكبر مركز تعليمي في الاتحاد الأوروبي والعالم. وما أسس لهذة السمعة الطيبة للتعليم فى ألمانيا البيئة الألمانية المحفزة للبحث العلمى وجذب الطلاب الاجانب إليها وخير دليل على ذلك ترتيب الجامعات الألمانية عالميا إذ تأتى 48 جامعة في ألمانيا من بين أفضل 1000 جامعة في العالم. وبالتالي هناك الكثير من فرص الاستثمار في ألمانيا فى التعليم كبناء كليات أو مدارس خاصة.

وسائل الاستثمار في ألمانيا كثيرة وسوف نكمل المقال فى الأيام المقبلة الذى سوف يتضمن وسائل إستثمار محدودة للأفراد العاديين إنتظروا.

ملحوظة مهمة قبل الإستثمار فى أى مجال من هذة المجالات عليك بسؤال فقية كى تعرف رأى الشرع فى طريقة الإستثمار هذة والعوائد المحصلة منها.

أضف تعليق

شارك الخير مع أحبابك وأصدقائك لتستفيد ويستفيد الأخرين

إغلق
This window will automatically close in 20 seconds
Share via